Wie Banken Ihre Kreditwürdigkeit berechnen (zdolność kredytowa)
Warum zwei Menschen mit demselben Gehalt sehr unterschiedliche Kreditbeträge bekommen können – DSTI, Lebenshaltungskosten und Zinspuffer erklärt.
Kready · 2026-09-17
Die Kreditwürdigkeit ist der maximale Kredit, den Ihnen eine Bank gibt. Sie hängt von mehr als nur Ihrem Gehalt ab.
1. Das DSTI-Limit
Banken folgen der Empfehlung S der polnischen Finanzaufsicht (KNF). Ihre gesamten Kreditraten dürfen bei niedrigeren Einkommen etwa 40 % des Nettoeinkommens ausmachen, bei höheren 50 %.
2. Lebenshaltungskosten
Die Bank zieht geschätzte Lebenshaltungskosten für jede Person im Haushalt ab. Eine vierköpfige Familie hat bei gleichem Einkommen weniger Spielraum als eine Einzelperson.
3. Andere Verpflichtungen
Jede bestehende Rate verringert Ihren Spielraum – ebenso Kreditkarten- und Dispolimits, auch ungenutzte. Banken rechnen meist einige Prozent des Limits als monatliche Belastung.
4. Der Zinspuffer
Bei Krediten mit variablem Zins prüfen Banken, ob Sie auch bei einem um etwa 2,5 Prozentpunkte höheren Zins zahlen könnten. Bei Krediten mit mindestens 5 Jahren Zinsbindung wird dieser Puffer meist nicht angewendet – deshalb ergeben Festzinsangebote oft einen höheren Maximalkredit.
5. Laufzeit
Eine längere Laufzeit bedeutet eine niedrigere Rate, sodass innerhalb desselben DSTI-Limits ein höherer Kredit passt.
So erhöhen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
- ungenutzte Kreditkarten kündigen,
- einen Mitkreditnehmer mit Einkommen hinzunehmen,
- eine längere Laufzeit oder einen Festzins wählen,
- kleine Konsumkredite vor dem Antrag zurückzahlen.
Der Rechner zeigt Ihren geschätzten Maximalkredit live, während Sie die Fragen zum Einkommen beantworten.