Как банки считают вашу кредитоспособность (zdolność kredytowa)
Почему два человека с одинаковой зарплатой могут получить очень разные суммы кредита – DSTI, расходы на жизнь и процентный буфер простыми словами.
Kready · 2026-09-17
Кредитоспособность – это максимальная сумма кредита, которую банк готов вам дать. Она зависит не только от зарплаты.
1. Лимит DSTI
Банки следуют Рекомендации S польского регулятора (KNF). Все ваши кредитные платежи могут составлять примерно до 40% чистого дохода при более низких доходах и до 50% – при более высоких.
2. Расходы на жизнь
Банк вычитает ориентировочные расходы на жизнь каждого члена домохозяйства. У семьи из четырёх человек кредитоспособность ниже, чем у одного человека с тем же доходом.
3. Другие обязательства
Каждый действующий платёж снижает кредитоспособность – так же как лимиты кредитных карт и овердрафтов, даже неиспользованные. Банки обычно считают несколько процентов лимита ежемесячным расходом.
4. Процентный буфер
Для кредитов с плавающей ставкой банки проверяют, смогли бы вы платить по ставке примерно на 2,5 п.п. выше. Для кредитов со ставкой, фиксированной минимум на 5 лет, этот буфер обычно не применяют – поэтому фиксированные предложения часто дают бóльшую максимальную сумму.
5. Срок кредита
Более длинный срок означает меньший платёж, поэтому в тот же лимит DSTI помещается больший кредит.
Как увеличить кредитоспособность
- закройте ненужные кредитные карты,
- добавьте созаёмщика с доходом,
- выберите более длинный срок или фиксированную ставку,
- погасите мелкие потребительские кредиты до заявки.
Калькулятор показывает ориентировочную максимальную сумму в реальном времени, пока вы отвечаете на вопросы о доходе.