Cum calculează băncile capacitatea de creditare (zdolność kredytowa)
De ce doi oameni cu același salariu pot primi sume foarte diferite – DSTI, costurile de trai și marja de siguranță a dobânzii, explicate.
Kready · 2026-09-17
Capacitatea de creditare este creditul maxim pe care ți-l dă o bancă. Depinde de mai mult decât de salariu.
1. Limita DSTI
Băncile urmează Recomandarea S a autorității poloneze de supraveghere (KNF). Totalul ratelor tale poate reprezenta aproximativ 40% din venitul net la venituri mai mici și 50% la venituri mai mari.
2. Costurile de trai
Banca scade costurile de trai estimate pentru fiecare persoană din gospodărie. O familie de patru are mai puțină capacitate decât o persoană singură cu același venit.
3. Alte obligații
Fiecare rată existentă îți reduce capacitatea – la fel și limitele cardurilor de credit și ale descoperitului de cont, chiar nefolosite. Băncile iau de obicei câteva procente din limită drept cost lunar.
4. Marja de siguranță a dobânzii
Pentru creditele cu dobândă variabilă, băncile testează dacă ai putea plăti la o dobândă cu aproximativ 2,5 puncte procentuale mai mare. Pentru creditele cu dobândă fixă pe cel puțin 5 ani această marjă de obicei nu se aplică – de aceea ofertele cu dobândă fixă dau adesea un credit maxim mai mare.
5. Perioada creditului
O perioadă mai lungă înseamnă o rată mai mică, deci un credit mai mare încape în aceeași limită DSTI.
Cum îți mărești capacitatea
- închide cardurile de credit nefolosite,
- adaugă un codebitor cu venit,
- alege o perioadă mai lungă sau o dobândă fixă,
- rambursează creditele de consum mici înainte de cerere.
Calculatorul îți arată în timp real creditul maxim estimat pe măsură ce răspunzi la întrebările despre venit.