Як банки рахують вашу кредитоспроможність (zdolność kredytowa)
Чому двоє людей з однаковою зарплатою можуть отримати дуже різні суми кредиту – DSTI, витрати на життя та процентний буфер простими словами.
Kready · 2026-09-17
Кредитоспроможність – це максимальна сума кредиту, яку банк готовий вам надати. Вона залежить не лише від зарплати.
1. Ліміт DSTI
Банки дотримуються Рекомендації S польського регулятора (KNF). Усі ваші кредитні платежі можуть становити приблизно до 40% чистого доходу при нижчих доходах і до 50% – при вищих.
2. Витрати на життя
Банк віднімає орієнтовні витрати на життя кожної особи в домогосподарстві. Сім'я з чотирьох осіб має меншу кредитоспроможність, ніж одна людина з тим самим доходом.
3. Інші зобов'язання
Кожен чинний платіж зменшує кредитоспроможність – так само як ліміти кредитних карток і овердрафтів, навіть невикористані. Банки зазвичай рахують кілька відсотків ліміту як щомісячну витрату.
4. Процентний буфер
Для кредитів зі змінною ставкою банки перевіряють, чи змогли б ви платити за ставкою приблизно на 2,5 п.п. вищою. Для кредитів зі ставкою, фіксованою щонайменше на 5 років, цей буфер зазвичай не застосовують – тому фіксовані пропозиції часто дають більшу максимальну суму.
5. Термін кредиту
Довший термін означає менший платіж, тож у той самий ліміт DSTI вміщується більший кредит.
Як збільшити кредитоспроможність
- закрийте непотрібні кредитні картки,
- додайте співпозичальника з доходом,
- оберіть довший термін або фіксовану ставку,
- погасіть дрібні споживчі кредити до заявки.
Калькулятор показує орієнтовну максимальну суму в реальному часі, поки ви відповідаєте на питання про дохід.