Kiedy opłaca się refinansowanie kredytu hipotecznego?
Przeniesienie kredytu do innego banku może obniżyć ratę o kilkaset złotych – albo kosztować więcej, niż da. Jak to dobrze policzyć.
Kready · 2026-08-18
Refinansowanie to wzięcie nowego kredytu w innym (lub tym samym) banku na spłatę obecnego – najlepiej na lepszych warunkach.
Kiedy warto rozważyć
- Twoja marża jest wysoka w porównaniu z dzisiejszymi ofertami,
- masz stałą stopę, która się kończy lub jest wyraźnie wyższa od obecnych stałych stóp,
- Twój LTV spadł – spłaciłeś część kredytu lub nieruchomość zyskała na wartości,
- dochód wzrósł lub poprawił się Twój status pobytowy, więc akceptuje Cię więcej banków.
Koszty zmiany
- wycena nieruchomości,
- opłaty sądowe za wpis nowej hipoteki i wykreślenie starej,
- ewentualna prowizja za wcześniejszą spłatę w starym banku,
- czasem prowizja w nowym banku.
Jak policzyć
- Porównaj obecną ratę z nową.
- Zsumuj koszty zmiany.
- Podziel koszty przez miesięczną oszczędność → liczba miesięcy do zwrotu.
Jeśli koszty zwrócą się w ciągu roku–dwóch, refinansowanie zwykle ma sens.
Uwaga na okres kredytowania
Niższa rata może wynikać z dłuższego okresu – wtedy łącznie możesz zapłacić więcej. Nasz kalkulator pokazuje zarówno różnicę miesięczną, jak i łączną.
Wybierz „Refinansuj kredyt” w kalkulatorze – wpisz pozostałe zadłużenie i obecne oprocentowanie lub ratę.