Raty równe czy malejące: co wybrać?

Biorąc kredyt hipoteczny, wybierasz sposób spłaty.

Raty równe (annuitetowe)

• Co miesiąc ta sama kwota (dopóki nie zmienia się oprocentowanie).
• Na początku spłacasz głównie odsetki, później głównie kapitał.
• Niższa pierwsza rata → wyższa zdolność kredytowa.

Raty malejące

• Co miesiąc spłacasz taką samą część kapitału plus odsetki od pozostałego zadłużenia.
• Pierwsze raty są wyższe, potem maleją.
• Niższe odsetki łącznie – przy dużym kredycie często o kilkadziesiąt tysięcy złotych.

Co wybrać?

• Napięty budżet lub zdolność na granicy? Raty równe.
• Stabilny, wyższy dochód i chcesz zapłacić mniej w sumie? Raty malejące.
• Alternatywa: raty równe plus regularne nadpłaty – elastyczność i podobna oszczędność.

Czy mogę zmienić później?

Wiele banków pozwala zmienić rodzaj rat – zwykle aneksem do umowy. Zapytaj o to przed podpisaniem.

Przełączaj rodzaj rat w kroku kredytu w kalkulatorze i porównaj pierwszą ratę oraz odsetki łącznie.