Dobândă fixă sau variabilă? Cum alegi în 2026

Creditele ipotecare poloneze au două variante principale: cu dobândă variabilă și cu dobândă fixă pe o perioadă (de obicei 5 ani).

Dobânda variabilă

• Dobânda = marja băncii + WIBOR (3M sau 6M).
• Rata se schimbă când se schimbă WIBOR – în jos sau în sus.
• Adesea puțin mai mică la început.

Dobânda fixă pe o perioadă

• Dobânda e fixă pentru o perioadă, de obicei 5 ani, uneori mai mult.
• După aceea, banca oferă o nouă dobândă fixă sau creditul trece pe variabilă.
• Plăți previzibile – știi exact cât plătești.
• Credit maxim mai mare: marja de siguranță de 2,5 pp a regulatorului de obicei nu se aplică creditelor cu dobândă fixă pe cel puțin 5 ani.

Cum decizi

Întreabă-te:

• Ar putea bugetul tău să suporte o rată cu 15–20% mai mare dacă dobânzile cresc? Dacă nu, dobânda fixă te protejează.
• Te aștepți să vinzi sau să refinanțezi în câțiva ani? Verifică condițiile de rambursare anticipată.
• Capacitatea de creditare e la limită? Dobânda fixă poate fi singura cale spre suma de care ai nevoie.

Sfatul nostru

Compară-le în calculator: alege „Arată-mi toate opțiunile” și uită-te la rata și costul total al fiecărei oferte.