Wkład własny: 10% czy 20%? Co naprawdę się zmienia
Minimum to zwykle 10% ceny, ale 20% daje lepsze warunki. Jak duża jest różnica i skąd wziąć pieniądze?
Kready · 2026-09-05
Wkład własny to część ceny, którą płacisz z oszczędności. Resztę finansuje bank.
Minimum 10%
Większość banków akceptuje 10% wkładu własnego. Przy wkładzie poniżej 20% ryzyko banku jest jednak wyższe, dlatego zwykle:
- podnosi marżę o ok. 0,2–0,3 pp, albo
- wymaga ubezpieczenia niskiego wkładu,
do czasu spłaty kredytu do 80% wartości nieruchomości.
20% i więcej
Przy 20% unikasz dodatkowych kosztów, a niektóre banki oferują niższe marże. Część banków wymaga też 20% od osób z pobytem czasowym.
Nie zapomnij o kosztach zakupu
Poza wkładem własnym potrzebujesz gotówki na:
- notariusza i opłaty sądowe,
- 2% PCC (rynek wtórny, chyba że to pierwsze mieszkanie),
- opłaty bankowe (wycena, czasem prowizja),
- ewentualnie pośrednika.
W praktyce zaplanuj dodatkowo 2–5% ceny.
Co liczy się jako wkład własny
Oszczędności, działka pod budowę domu, czasem środki od rodziny (udokumentowane darowizną). Pochodzenie pieniędzy musi być udokumentowane.
Kalkulator pokazuje wymagany wkład dla każdego banku i łączną kwotę gotówki.